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泛付银行开户及使用相关问答解疑(QA)

 

Q1:泛付PanPay安全吗?泛付是第三方平台吗?

答:1. 从资质牌照角度:泛付不是第三方支付平台,不是第三方支付公司,泛付是数字银行,数字银行也是银行。泛付拿的是欧盟数字银行牌照,由欧盟央行颁发,信誉由欧盟央行背书。客户资金100%存放欧盟央行指定备付金账户。并允许客户资金无限期停留。阿里巴巴的网商银行,腾讯的微众银行也都是没有柜台的。开户非常方便,点击这个官网链接申请开立泛付银行账户:https://www.panpay.com/register?channel=JG000103XDGJ&BD=JG000103XDGJ 即可成立鸿鑫瑞商务集团的VIP客户,享受银行VIP服务。


泛付比别的数字银行做的更加底层,泛付不但拿了数字银行牌照,欧元SEPA清算系统还直连欧盟央行,银行清算号38700


任何一家有跨境支付业务的银行,输入SWIFT代码 PAEOLT21 ,即可查到UAB PanPay Europe,可以让客户自行验证SWIFT代码。


2. 从运营模式角度泛付没有贷款业务,所以就没有放贷产生坏账的可能。泛付的营收来自B端国内银行的底层欧元清算手续费、B端支付公司的清算手续费/账户使用费,和C端直客的账户管理费、付汇、收汇、结汇手续费等费用


3. 从客户角度B端泛付跟中信银行、上海银行、浦发银行、温州银行等有深层次的业务合作(泛付官网首页合作伙伴有列出);C端直客2019年泛付最高单笔收汇1亿美金,单笔几百万美金流水的客户每天都有。不管是B端银行/支付机构,还是C端大客户,对泛付都是非常的信任。

泛付2020年底跟深圳外促会合作的链接可以发给客户。

强强联手!泛付PanPay与深圳市外促会正式签约合作!

https://mp.weixin.qq.com/s/3Znskogt5eTAXzRhtCxe0g

 

4. 从隐私保护角度:泛付 PanPay符合欧盟最高等级数据保护监管要求,完全遵循欧盟通用数据保护条例(GDPR)和欧盟支付法案(PSD2)的要求。

 

 

Q2:泛付PanPay开的是虚拟户吗?跟虚拟户有什么区别?

答:泛付PanPay开立的都是真实离岸账户,非虚拟户。账户名=香港公司英文名,无任何前缀或后缀。

真实账户和虚拟户的不同点:

1. 真实账户由传统银行/数字银行开立的主账户,虚拟户是由支付公司通过合作银行开立的子账号。

2. 真实账户账户名无前后缀,虚拟户一般有前缀或者后缀。

3. 真实账户合规采用抽查机制(泛付抽查比例约20%),虚拟户基本每单都要提交贸易材料。

4. 真实账户汇出的时候,汇款人抬头是客户公司抬头。虚拟账户汇出的时候,汇款人抬头是该支付公司抬头。

5. 泛付提现只需pi,无需物流单据。虚拟户提现必须物流单据,且必须是境外段的物流单据。

 

总之 ,在实际使用中,真实账户使用起来更方便。如果开户便宜的虚拟户好用的话,为什么还有客户愿意花高价开真实账户?

 

泛付的出现改变了这个局面。泛付开立的真实账户,不但降低了真实账户的开户成本,降低了开户门槛(无需关联国内公司/无需购买保险理财),还减少了开户时间,为广大外贸用户提供了一个更好的选择。

 

Q3:泛付和香港银行有什么区别?

答:

1. 香港公司开立泛付账户,跟开立香港银行账户一样,可以全球收汇,全球付汇,同时支持多币种汇兑。也支持电汇美金给国内供应商退税。

 

2. 香港银行不支持结汇,泛付支持合法合规结汇人民币到法人/股东的国内银行卡。

 

国家外汇管理局关于开展支付机构跨境外汇支付业务试点的通知

http://www.safe.gov.cn/hebei/2016/1107/427.html

 

28家获得跨境支付牌照的企业名单表(收藏)

https://www.sohu.com/a/65160864_116173

 

泛付与持牌机构合作,开展合法合规结汇业务,不会被冻卡,使用起来更安全,更放心。

 

3. 在合规上,泛付采用事前抽查,香港银行采用事后抽查。

泛付的事前合规:出入帐采用抽查的方式,不是每笔必查。

80%的交易自动入账/出账,20%的交易是抽查。当天回复合规邮件提交合规材料,如果资料没有问题,当天即可入账/出账。

 

香港银行的事后合规:开户后随便收随便付,等用了几个月,会收到尽职调查表,要求提供跟某些公司交易所对应的贸易材料。

 

Q4:泛付有实体卡吗?有没有UKey

答:泛付目前没有实体卡,后续会开通泛付万事达实体卡,针对个人客户开立,可以消费、投资、炒股,理财等。

 

泛付没有Ukey,泛付付款或结汇的二次验证采用的是谷歌验证器,无需翻墙即可下载安装,网银有安装流程指导。

 

手机相当于Ukey的硬件,谷歌验证器app相当于Ukey的软件/算法。动态验证码在实际使用中和Ukey同样安全,但是比Ukey更方便,更便捷。

 

如果Ukey丢失或损坏,更换Ukey需要更多的时间成本。如果手机丢失或损坏,只需用新的手机重新安装即可。之前安装的动态码自动失效。

 

 

Q5:泛付出入账和结汇需要哪些材料?出入账有金额限制吗?

答:

泛付PanPay入账和出账金额没有限制,单笔几百万美金也没问题,前提是要求真实贸易背景。泛付出入账采用抽查机制。约20%的比例被抽查,被抽查到了才需要提供。

 

入账材料:第一次入账,提供pi即可,自己签字盖章,无需客户签字盖章。后面几次入账,如果被合规抽查,可能要求提供之前入账的物流单据来验证真实贸易背景。

 

出账材料:第一次出账,提供双方采购合同,双方签字盖章。后面几次出账,如果被合规抽查,可能要求提供之前出账的物流单据来验证真实贸易背景。

 

结汇材料:只要求pi,无需物流单据,pi金额和结汇金额无需一致。不用为了结汇金额专门做一张pi。用收款pi自助上传即可。

 

 

Q6:香港公司开户需要提供哪些资料?

答:香港公司开户需要:

 

1. 注册证书

图片或PDF格式, 大小不超过2MB

 

2. 商业登记证

图片或PDF格式,大小不超过2MB

 

3. 法团成立表格

PDF格式,大小不超过10MB

 

4. 法人身份证

正面照片,反面照片,还有手持身份证照片各一张,图片格式。每张大小不超过2M

 

5. 公司公户 或 法人银行卡近期流水截屏,二选一

手机网银截图也可以,电脑网银截图也可以,近期流水截图几张即可。

 

6. 近期贸易材料一套:pi、对应的采购单和物流单据。

这一个格式就不用管了,直接放到一个文件夹就行了,然后压缩ziprar格式。

 

Q7:泛付怎么收费?

答:泛付PanPay收费明细:

1、开户费10/户,账户管理费5//户。开户成功且第一笔收款成功后才扣费。

 

2、汇出:15/笔(备注:涉及个人/高危行业/ 高危地区的交易触发额外合规,汇出费用最低为30.00 € 0.1%*交易额。)

 

3、收汇:1/

(备注:涉及来自高危地区的交易触发额外合规,汇入费用最低为15.00 € 0.1%*交易额。

涉及来自高危行业的交易触发额外合规,汇入费用最低为30.00 € 0.1%*交易额。)

 

4、结汇:最低15/笔,封顶0.5%

注意:货代物流行业,进出账都是15/笔或千一。

泛付收费标准详情请咨询鸿鑫瑞商务集团客服主任。

 

Q8: 泛付可以只开一个美元账户吗?

答:可以的。根据客户实际业务需要开立账户。

一般贸易b2b美元账户:全球收,全球付。

电商美元账户:用于提现电商平台(亚马逊/ebay等)的资金。

欧元账户:只能收欧元支付区的欧元,必须走SEPA清算通道。不能收中东或者香港的欧元。但可以汇出欧元到全球。注意不要让欧洲客户通过SWIFT通道汇欧元。

英镑账户:全球收,全球付。

 

注意:以上账户都是单币种账户。但是付款的时候可以选择30多个币种汇出。比如可以收美元,汇港币。或者收欧元,汇日元。

总结:单币种收,多币种付。

 

附录:欧元支付区SEPA名单:

欧元支付区(SEPA): 奥地利,比利时,塞浦路斯,爱沙尼亚,芬兰,法国,德国,希腊,爱尔兰,意大利,拉脱维亚,立陶宛,卢森堡,马耳他,荷兰,葡萄牙,斯洛伐克,斯洛文尼亚,西班牙,保加利亚,克罗地亚,捷克共和国,丹麦,匈牙利,波兰,罗马尼亚,瑞典,瑞士,英国,冰岛,列支敦士登,挪威,摩纳哥,瑞士圣马力诺;

 

 

Q9:帮客户提交开户材料,有哪些地方需要客户配合?

答:线上注册帮客户开户,有三个地方需要客户来配合。

1. 客户提供注册邮箱验证码

2. 客户提供绑定手机号的验证码

3. 客户配合完成视频验证。(可远程操作,通过微信发送二维码给客户,客户识别二维码即可开始视频录制,念4位数字即可)

香港企业开户,填英文名。注册邮箱一定要用客户最常用的邮箱。QQ或者网易个人邮箱也行,企业域名邮箱也行。必须是最常用的,后续提交规贸易材料或者合规发邮件都是通过这个邮箱来进行的。

手机号可以用财务的,不一定必须是法人的手机号。

后续开户页面要求填写的企业邮箱,也可以填注册邮箱。

 

 

Q10:客户直接开户和通过秘书开户有什么区别?

答:

泛付总体开户拒绝率30%,客户直接开户,需要研究各种规则。且只有一次开户机会,开户失败了,即使同一法人再注册一家新的公司,也无法再次申请开户。同时客户自己直接开户,结汇费率默认千五。

通过泛付授权秘书开户,按照秘书要求提交开户资料。即使第一次开户失败,泛付也可以给予第二次合规审核机会。同时客户也可以找秘书申请优惠结汇费率。

 

Q11:新注册的香港公司可以开户吗?

答:可以开户。

1. 新手完全小白,之前没有做过外贸

建议让用户跟国外客户先走一个样品单,几十美金都可以,paypal或者西联或者通过朋友账户收款,准备好样品单的pi+采购单+物流单一套完整的贸易材料开户。

 

或者用意向订单开户。提供PI,有PO更好,没有PO提供跟客户的邮件沟通记录,显示客户要下单。

 

2. 虽然公司是新注册的,但是公司董事以前做过外贸

注意必须从原公司离职才可以在泛付开户,泛付不接受飞单的情况下开户。

客户可以用第三方公司抬头的贸易材料开户。需要客户跟第三方公司签署外贸合作协议或者委托收款协议。

比如 法人:张三 身份号:xxxxx,因为外贸合作需要委托公司ABC收款。公司ABC账号如下:xxxx。然后法人签字,公司ABC盖章,日期要早于提交的pi日期。

具体协议可以百度,根据实际情况增加或者删除条款。

 

客户如果有国内公司,也可能用国内公司的贸易材料开户。

 

如果客户用原东家贸易材料开户,原东家不给签协议,不给背书的情况下,可以如实跟合规说之前在原东家工作,负责外贸业务。然后提供跟客户的意向piPO或邮件沟通记录证明。

 

 

Q12:泛付如何销户?余额怎么转出?

答:销户费10欧元。如果客户需要主动销户,用注册邮箱发邮件到 customer@panpay.com 申请即可。

不管是主动销户还是被动销户,销户后,该法人无法再次申请开户。比如客户开了美元和欧元账户,申请欧元销户,后来又后悔了想再开欧元,那么我们一般是不支持再开欧元账户的。

 

跟客户讲清楚,真实离岸账户不是虚拟户,可以随便想开就开,想关就关的。香港银行账户也是一样的,不可以随意关了再开。

 

余额可以预留10欧元,然后通过转账到个人账户,或者直接结汇到国内银行卡。

 

 

Q13:泛付的制裁和高危地区有哪些?

答:泛付PanPay制裁和高危地区名单

https://www.panpay.com/notice/noticedetails/?id=60

 

泛付的微信公众号 (泛付PanPay ) 的自助服务里面也有高危名单,不定期更新的。

高危地区私对公/公对公都需要提前报备。

正常地区私对公/公对公都无需报备。

 

进入泛付网银左侧有交易报备按钮,如实填写资料提前报备。

高危地区未提前报备,会产生额外收费50/笔的入账费用。

报备材料:pi,自己签字盖章。如果有PO或者合同,也可以一起自助上传。

 

Q14:其他泛付使用注意事项?

答:

1. 开户后3个月没有流水会被冻结,6个月没有流水会关闭账户。账户冻结期间不影响收款,收款后可以联系客服解冻,开户后6个月不进账就关闭账户 

6个月无交易且未缴清欠费的账号将被执行强制关户处理,且违规行为将记入欧盟征信系统。届时,您在欧盟所有国家的征信将会受到严重影响,如申根签证,欧洲银行开户,教育留学,欧洲公司注册等任何与欧盟相关的事务,请知悉。

关于长期休眠且欠费账户冻结/关闭公告

https://www.panpay.com/notice/noticedetails/?id=56

 

2. 真实离岸账户需要维护,平时使用要规避快进快出

3. 避免空账户运营,账户需留存余额

4. 完成第一笔入账后,后续每6个月要完成一笔进账,避免变成僵尸户。如果实在没有订单,可以通过汇兑系统,完成一次汇兑,比如把500美金换成欧元,也可以视为一次动账。

 

 

Q15:代理注意事项

答:注册后3个月没有开户,会从您的名下解绑,变成官网客户。如果您有设置比官网更低的结汇费率,那么解绑后客户就无法享受了。

 

充值人民币不算入账,如果客户实在没单,可以用香港或者大陆银行法人私户电汇100美金左右到自己账户即可。或者让国外客户帮忙汇小额样品单之类的。

 

如果客户开户后3个月内没法完成第1笔入账,就不要让客户开户,等客户有需要收款了再开户。

 

 

Q16:关于欧元SEPA账户的详解

答:1. 欧元账户开户费10欧元,账户管理费5/月,销户费也是10欧元。注意之前如果开了欧元账户又销户的,就不能再开了。因为泛付不是支付平台,是欧洲数字银行,开立的都是真实离岸账户,账户不可以反复开关的。

 

2. 欧元账户目前仅支持欧元支付区SEPA的来款。不支持收比如俄罗斯或中东或香港的欧元。欧元账户只支持SEPA通道,不支持SWIFT通道。欧洲客户通过SWIFT汇欧元,会被退回。所以务必让客户通过SEPA方式汇欧元过来。Please pay EURO via SEPA. If you pay EURO via SWIFT, it will be returned, because our EURO account supports SEPA only.(这一点欧元账户信息里面也有提示)

 

3. 欧元区到账时效1个工作日内,最快十几分钟到账。欧元账户无中间行手续费,对比欧洲客户汇美元,一笔即可省下20多美金的中间行费用。比如客户汇款1万欧,实际到账就是1万欧。泛付入账费1/笔。

 

4. 欧元可以直接结汇人民币,按照当天欧元的中行现汇买入价。

 

Q17:关于香港公司外籍董事或股东的要求

 

答:我们对老外有一定要求,假设说这个老外非港籍人士的话,需要提供他在港或者在大陆的住址证明或者签证。

外国客户(非港籍)要求:

1. 除了法人/董事护照(信息页,手持,视频)以外,需要提供:

 

1.1  法人/董事必须持有居住在香港或者大陆的有效签证 (例如:中国工作/商务签证等,香港居留卡,香港工作签证等)

 

1.2  法人/董事在中国大陆或者香港地区的常住地址证明(能够显示其姓名的水电煤、银行等账单、或房屋租赁合同)

 

2. 法人/董事来自于低风险国家。(不能来自制裁或高危国家)

 

3. 大陆或者香港有实际的办公经营地点 照片或者视频 ---可选,提供将有助于提升开户成功率。

香港公司外籍股东如果股份占比≥25%,要求跟上述董事一致。

 

Q18:香港公司、大陆公司、个体户、英国公司、新加坡公司开户有哪些不同?

答:

香港公司全功能,可以收外币、付外币、结汇。也可以电汇外币到供应商国内公户退税(跟用香港银行没有任何区别)。

 

大陆公司/个体户,可以收外币、付外币、结汇。不可以电汇外币到供应商国内公户退税(国内银行发现汇款人地址是大陆的,很可能就直接退回了);但可以电汇外币到供货商香港银行账户或境外银行账户。

 

英国公司、新加坡公司,只能收外币和结汇。没有付款功能,不能付外币。

 

 鸿鑫瑞商务集团是泛付银行的战略合作伙伴,凡点击链接开立泛付银行账户的客户将成为VIP客户,享受VIP银行服务。点击这个官网链接申请开户:https://www.panpay.com/register?channel=JG000103XDGJ&BD=JG000103XDGJ 也可以将这个链接分享给有需要的朋友。